Кредитный портфель
Кредитный портфель юридических лиц увеличился на 26% с начала 2024 года и составил 1384 млрд рублей. Кредитный портфель физических лиц вырос на 61% в течение 2024 года, до 1279 млрд рублей, благодаря росту во всех сегментах – ипотеки, автокредитов, потребительских кредитов и кредитных карт.
Финансовые показатели
- Выручка банка выросла на 83% и достигла 722 млрд рублей. Это связано с рекордными объемами кредитования, выдачи банковских гарантий, страхования, комиссионных услуг, а также ростом доходов от небанковской деятельности.
- Чистые процентные доходы увеличились на 14%, до 158 млрд рублей, на фоне роста кредитного портфеля. Однако чистые процентные доходы после расходов по кредитным убыткам снизились на 21% и составили 84 млрд рублей.
- Чистые комиссионные доходы выросли на 47%, до 39 млрд рублей.
- Доходы от небанковской деятельности удвоились и достигли 44 млрд рублей благодаря росту премий страхового бизнеса, лизингового и факторингового портфелей.
- Регулярная чистая прибыль (без учета единоразовых расходов) увеличилась на 19%, до 76 млрд рублей, однако ее рост был ограничен ростом затрат на фондирование и операционных расходов.
- Чистая прибыль составила 77 млрд рублей, снизившись на 19% из-за того, что в 2023 году банк получил значительные разовые доходы, отсутствующие в 2024 году. Также на динамику чистой прибыли повлияла отрицательная переоценка портфеля ценных бумаг на фоне рыночной волатильности.
- Чистая процентная маржа снизилась на 1,1 п.п., до 5,4%, в связи с опережающим ростом ставок фондирования относительно темпов роста ставок кредитования.
- Акционерный капитал вырос на 26% и достиг 332 млрд рублей с учетом выплаты 23,5 млрд рублей дивидендов в июле 2024 года. Рентабельность акционерного капитала за 12 месяцев 2024 года снизилась с 45% до 26%.
Вывод
- В 2024 году Совкомбанк завершил операционную интеграцию Хоум Банка и страховой группы Инлайф, усилив свой страховой бизнес.
- Банк продемонстрировал более сильные результаты за 2024 год, чем ожидалось, получив дополнительные нерегулярные доходы в 4 квартале. По итогам 2024 года акционерная доходность составила 19%.
- Считаю акции банка интересными для инвесторов с потенциалом роста до 20 рублей в краткосрочной перспективе и до 25 рублей в среднесрочной.
Кредитный портфель юридических лиц увеличился на 26% с начала 2024 года и составил 1384 млрд рублей. Кредитный портфель физических лиц вырос на 61% в течение 2024 года, до 1279 млрд рублей, благодаря росту во всех сегментах – ипотеки, автокредитов, потребительских кредитов и кредитных карт.
Финансовые показатели
- Выручка банка выросла на 83% и достигла 722 млрд рублей. Это связано с рекордными объемами кредитования, выдачи банковских гарантий, страхования, комиссионных услуг, а также ростом доходов от небанковской деятельности.
- Чистые процентные доходы увеличились на 14%, до 158 млрд рублей, на фоне роста кредитного портфеля. Однако чистые процентные доходы после расходов по кредитным убыткам снизились на 21% и составили 84 млрд рублей.
- Чистые комиссионные доходы выросли на 47%, до 39 млрд рублей.
- Доходы от небанковской деятельности удвоились и достигли 44 млрд рублей благодаря росту премий страхового бизнеса, лизингового и факторингового портфелей.
- Регулярная чистая прибыль (без учета единоразовых расходов) увеличилась на 19%, до 76 млрд рублей, однако ее рост был ограничен ростом затрат на фондирование и операционных расходов.
- Чистая прибыль составила 77 млрд рублей, снизившись на 19% из-за того, что в 2023 году банк получил значительные разовые доходы, отсутствующие в 2024 году. Также на динамику чистой прибыли повлияла отрицательная переоценка портфеля ценных бумаг на фоне рыночной волатильности.
- Чистая процентная маржа снизилась на 1,1 п.п., до 5,4%, в связи с опережающим ростом ставок фондирования относительно темпов роста ставок кредитования.
- Акционерный капитал вырос на 26% и достиг 332 млрд рублей с учетом выплаты 23,5 млрд рублей дивидендов в июле 2024 года. Рентабельность акционерного капитала за 12 месяцев 2024 года снизилась с 45% до 26%.
Вывод
- В 2024 году Совкомбанк завершил операционную интеграцию Хоум Банка и страховой группы Инлайф, усилив свой страховой бизнес.
- Банк продемонстрировал более сильные результаты за 2024 год, чем ожидалось, получив дополнительные нерегулярные доходы в 4 квартале. По итогам 2024 года акционерная доходность составила 19%.
- Считаю акции банка интересными для инвесторов с потенциалом роста до 20 рублей в краткосрочной перспективе и до 25 рублей в среднесрочной.
Feragatname
Bilgiler ve yayınlar, TradingView tarafından sağlanan veya onaylanan finansal, yatırım, işlem veya diğer türden tavsiye veya tavsiyeler anlamına gelmez ve teşkil etmez. Kullanım Şartları'nda daha fazlasını okuyun.
Feragatname
Bilgiler ve yayınlar, TradingView tarafından sağlanan veya onaylanan finansal, yatırım, işlem veya diğer türden tavsiye veya tavsiyeler anlamına gelmez ve teşkil etmez. Kullanım Şartları'nda daha fazlasını okuyun.